Setiap orang mempunyai cara mengatur keuangan rumah tangga yang berbeda-beda, ini adalah sesuatu yang sangat penting dan harus mempunyai cara yang tepat. Kuncinya adalah disiplin dan konsisten menjalankan pengaturan. Maklum, tantangan menyangkut kondisi kantong nyaris tidak pernah habis. Lihat saja beberapa jenis harga barang naik dan biaya jasa layanan juga biasanya ikut-ikutan naik. Kalau salah strategi, bisa jadi kondisi keuangan kamu akan terus menurun. Wah jangan sampai seperti itu ya.

6 Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga

Tanpa cara mengatur keuangan rumah tangga yang terencana, kondisi keuangan keluarga kamu bisa-bisa terus menurun. Banyak hal yang bisa kamu lakukan untuk membenahi kondisi keuangan supaya tetap sehat dan berkualitas.

1. Biasakan mencatat keluar masuk uang

Mencatat arus masuk pengeluaran dan pemasukan keuangan hanya membutuhkan waktu sebentar. Bahkan, di zaman digital seperti sekarang, kamu tidak perlu repot lagi mencatat secara manual di kertas. Manfaatkan aplikasi-aplikasi pencatatan keuangan yang banyak tersedia di ponsel pintar.

Apa saja yang perlu dicatat? Sesuai namanya, buatlah dua bagian utama yaitu pemasukan dan pengeluaran. Di kolom pemasukan, kamu dapat mencantumkan sumber-sumber penghasilan, mulai dari gaji rutin, bonus, pendapatan sampingan, dan lain-lain. Sedangkan di kolom pengeluaran, perinciannya lebih banyak lagi.

Ada pos biaya rutin seperti anggaran makan, transportasi, listrik, air, tagihan KPR, dan kartu kredit, dan tagihan lainnya. Pos pengeluaran lain seperti pos biaya sekolah anak, pos pengeluaran pribadi untuk hobi jangan lupa cantumkan juga.

Membiasakan diri mencatat uang masuk dan uang keluar dapat membantu kamu lebih waspada dengan kondisi keuangan. Selain itu, mencatat keuangan membantu kamu mengetahui apakah kantong kamu surplus atau defisit. Pos-pos pengeluaran mana saja yang bisa kamu hemat.

2. Bagi pendapatan dengan pola 4-3-3

Setiap kamu mendapatkan penghasilan, biasakan selalu membaginya dalam pos-pos utama. Kamu bisa menerapkan prinsip 4-3-3 laiknya permainan sepakbola.

Bagaimana prinsip 4-3-3 dalam mengatur keuangan rumah tangga?

Penghasilan dibagi untuk tiga pos utama yaitu 40% untuk kebutuhan hidup sehari-hari, 30% adalah jatah untuk membayar cicilan utang dan 30% sisanya untuk tabungan atau investasi.

Asumsikan pendapatan kamu adalah Rp 15 juta per bulan. Maka, cara mengatur keuangan rumah tangga pembagiannya adalah sebagai berikut : Sebesar Rp 6 juta merupakan anggaran kamu untuk kebutuhan hidup sehari-hari. Mulai dari biaya makan, biaya transportasi, biaya listrik-air-pulsa, dan lain sebagainya.

Lalu, sebesar 30% atau setara Rp 4,5 juta adalah ruang kamu untuk membayar cicilan. Batas angka 30% untuk beban utang merupakan prinsip penting agar keuangan rumah tangga kamu selalu sehat.

Terakhir, 30% untuk dana tabungan atau investasi hari depan. Pilih instrumen keuangan yang paling tepat dengan profil risiko dan tujuan keuangan kamu. Misalnya, reksadana, saham, surat utang atau emas. Dari pos ini pula kamu bisa membangun dana darurat keluarga dalam jumlah yang ideal.

Untuk membantu kedisiplinan kamu dalam mengelola keuangan, pastikan kamu “mengeluarkan” porsi tabungan atau investasi itu di awal menerima penghasilan.

Kamu bisa berimprovisasi membagi besar pendapatan untuk berbagai keperluan. Yang terpenting, tetap patuhi prinsip keuangan sehat.

Misalnya, jatah cicilan maksimal sebesar 30%, tidak boleh lebih. Porsi tabungan atau investasi idealnya 30%.

Namun, bila kamu merasa angka itu terlalu berat untuk dipenuhi, menurunkannya menjadi 20% sudah cukup bagus.

3. Kurangi utang konsumtif

Batas beban cicilan yang ideal adalah hanya sebesar 30% dari total pendapatan rutin agar kondisi keuangan selalu sehat. Utang konsumtif antara lain pinjaman kredit tanpa agunan, kartu kredit, kredit kendaraan bermotor. Sedangkan kredit pemilikan rumah atau apartemen dinilai sebagai jenis utang yang bisa berubah menjadi produktif dengan asumsi harga rumah atau apartemen tersebut terus meningkat.

Supaya keuangan kamu tahun ini tetap sehat, mulailah mengurangi utang konsumtif yang tidak perlu. Pastikan besar porsi cicilan kamu setiap bulan memang kamu peruntukkan untuk utang yang baik.

4. Miliki tujuan keuangan

Tanpa tujuan yang jelas, semangat kamu dalam mengatur keuangan dengan cara terbaik bisa ikut mengendur. Bila kamu belum pernah melakukannya, mulailah saat ini juga.

Sebuah perencanaan keuangan yang baik harus memuat setidaknya 4 hal ini :

Tujuan pemakaian dana
Kapan target pemakaian dana
Bagaimana cara meraihnya dan
Instrumen apa yang digunakan untuk mencapai tujuan keuangan tersebut

Sebagai contoh, kamu ingin membeli rumah melalui kredit pemilikan rumah (KPR), tiga tahun lagi. Misalnya harga pasaran rumah yang kamu incar berharga Rp 900 juta saat ini. PR kamu saat ini adalah menyiapkan kebutuhan uang muka pembelian rumah sebesar 30% dari harga rumah.

Tiga tahun lagi, dengan asumsi inflasi properti sekitar 10%, harga rumah tersebut naik kurang lebih menjadi Rp 1,2 Miliar. Sehingga, kebutuhan uang muka yang harus kamu siapkan kurang lebih sebesar Rp 360 juta. Kamu bisa mengumpulkan dana tersebut dengan berinvestasi rutin di instrumen investasi yang mampu mencetak pertumbuhan 15% per tahun sebesar Rp 10 juta per bulan.

Hal yang sama bisa kamu terapkan untuk mencapai tujuan keuangan lain. Misalnya, kebutuhan dana pendidikan anak, dana liburan, dana pensiun, dana persiapan pernikahan, dan lain sebagainya. Kamu bisa memanfaatkan kalkulator finansial yang banyak tersedia di internet untuk mengetahui kebutuhan investasi. Atau, langsung saja memakai jasa perencana keuangan profesional sehingga keuangan kamu bisa semakin terarah.

5. Berinvestasi sekarang juga!

Mengapa kita perlu berinvestasi? Jawabannya adalah karena ini : INFLASI.

Inflasi atau laju kenaikan harga barang atau jasa membuat nilai uang kita terus menurun. Uang Rp 10 juta di tahun 2022 akan berbeda nilainya dengan uang dengan nilai yang sama pada tahun 2032. Nilai Rp 10 juta saat ini juga sudah berbeda dengan nilai uang sebesar itu pada tahun 2002.

Inflasi menggerogoti nilai uang kita. Cara melawannya adalah dengan membuat uang kamu lebih produktif melalui investasi.

Kamu bisa berbangga bila saat ini gaji kamu misalnya mencapai Rp 30 juta per bulan. Tapi, bila laju inflasi tahunan adalah 10% dan tingkat bunga 5%, dalam 10 tahun mendatang, uang senilai itu hanya setara dengan Rp 18,84 juta. Itu bila kamu membiarkan uang kamu begitu saja tanpa upaya mengembangkannya di produk investasi atau aset produktif.

Jadi, satu-satunya cara melawan inflasi adalah menempatkan dana kamu di aset atau instrumen investasi yang bisa tumbuh melampaui laju inflasi. Misalnya, menjadikannya aset properti yang mampu tumbuh 15% per tahun, atau di produk saham yang mencetak kenaikan di atas 30%, dan lain sebagainya.

6. Berhemat

Berhemat, keliatannya adalah hal yang sangat sepele, tetapi berhemat ini adalah faktor yang paling penting dalam hal cara mengatur keuangan rumah tangga yang baik. Rata-rata orang susah berhemat ketika belanja atau makan, mereka membeli barang ini itu tanpa memikirkan barang mana yang memang benar-benar dibutuhkan, begitu juga ketika makan, memesan banyak makanan dan minuman yang ujung-ujungnya ternyata tidak habis, merupakan suatu pemborosan bukan?

Kini ada suatu aplikasi yang bisa mendukung kamu untuk menerapkan cara mengatur keuangan rumah tangga yang baik, nama aplikasinya adalah Cashbac.

Cashbac adalah suatu aplikasi yang memberikan cashback instan untuk setiap transaksi di ribuan merchant di Indonesia. Cara menggunakannya juga mudah:

Download aplikasinya di Google Play Store atau Apple App Store
Registrasi dengan kartu kredit/kartu debit
Dapatkan cashback instan seketika setiap kamu bertransaksi yang bisa langsung digunakan untuk transaksi selanjutnya.

Kamu juga bisa dengan mudah menemukan merchant yang memberikan promo terbaik di sekitar kamu dengan aplikasi ini.

Satu hal lagi yang membuat aplikasi Cashbac bisa menjadi pertimbangan kamu dalam berhemat adalah fitur tanpa top up, dengan fitur ini pengguna hanya mengeluarkan sesuai dengan harga barang atau jasa yang mereka beli yang diambil dari kartu kredit atau kartu debit kamu, tidak perlu top up saldo berkelipatan 50 sd ratusan ribu yang akan membuat sisa saldo tersebut akan tertanam di dalam aplikasi, pada akhirnya mau tidak mau kita terus memakai aplikasi tersebut dengan tujuan menghabiskan sisa saldo padahal sesuatu yang dibeli tidak benar-benar dibutuhkan.

Dengan menerapkan 6 cara mengatur keuangan rumah tangga tersebut, keuangan kamu bisa lebih tertata dengan baik. Hidup lebih sejahtera pun lebih mungkin kamu wujudkan. Selamat mengatur keuangan!